Un bon fonds de pension est essentiel pour assurer une retraite confortable. Mais comment déterminer ce qui constitue un bon fonds de pension ? La réponse à cette question dépend principalement de vos objectifs de retraite et de vos besoins financiers futurs.
Lorsque vous planifiez votre retraite, il est important de prendre en compte les dépenses potentielles auxquelles vous serez confronté. Il est souvent supposé que le coût de la vie diminuera de moitié une fois à la retraite, mais ce n'est pas nécessairement vrai. Bien que vos paiements hypothécaires et vos frais de déplacement puissent disparaître, d'autres dépenses, telles que les voyages, les activités de loisirs et les soins de santé, peuvent augmenter. Il est donc important de prendre en compte ces coûts futurs lors de la réflexion sur le revenu de retraite souhaité [[SOURCE 1]].
Un autre facteur à prendre en compte est que, avec le coût élevé de l'achat d'une maison, vous pourriez ne pas être exempt de loyer ou de prêt hypothécaire lorsque vous prendrez votre retraite. En fait, une enquête de Which? menée en 2021 a révélé que 52% des personnes ayant contracté un prêt hypothécaire cette année-là continueraient à le rembourser à l'âge de 65 ans [[SOURCE 1]].
Après avoir pris en compte ces éléments, si vous souhaitez avoir une idée approximative de la somme que vous devrez économiser pour atteindre votre objectif, vous devrez estimer (approximativement) combien de temps vous serez en retraite. Bien que personne ne puisse prédire l'avenir avec certitude, l'espérance de vie au Royaume-Uni est actuellement de 81 ans, ce qui peut vous donner une bonne idée [[SOURCE 2]].
Une fois que vous avez estimé la durée de votre retraite, vous devriez être en mesure de calculer combien vous devrez économiser. Par exemple, selon les normes de vie à la retraite de la Pension and Lifetime Savings Association (PLSA) pour 2023, une personne seule pourrait avoir besoin d'avoir au moins 12 800 £ par an pour prendre sa retraite, et ce montant augmente à 23 300 £ pour une retraite "modérée" et à 37 300 £ pour une retraite "confortable". Ces montants sont basés sur des coûts tels que les améliorations domiciliaires, les vacances, les vêtements et les dons de bienfaisance. Cependant, ils ne tiennent pas compte des coûts tels que les paiements hypothécaires, le loyer ou d'autres factures domestiques [[SOURCE 1]].
Il est également important de noter que les dépenses de retraite peuvent varier d'une personne à l'autre. Selon une enquête de Which? menée en 2023, les personnes qui bénéficient d'une retraite "confortable" (selon leur définition) dépensent environ 20 000 £ par an, tandis que celles qui profitent d'une retraite plus "luxueuse" dépensent 32 000 £. Contrairement aux totaux calculés par la PLSA, les coûts liés au logement et aux services publics sont pris en compte [[SOURCE 1]].
Comment augmenter vos économies de retraite ?
Si vous souhaitez constituer un bon fonds de pension et atteindre votre objectif d'épargne, vous devrez trouver des moyens d'augmenter vos économies de retraite. Voici quelques options à considérer :
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État de pension : Si vous vivez et travaillez au Royaume-Uni et cotisez à l'assurance nationale pendant 35 ans ou plus, vous devriez pouvoir bénéficier de la pension d'État, qui est actuellement fixée à 10 600,20 £ par an [[SOURCE 3]]. Cependant, cela ne suffira probablement pas à vous assurer une retraite confortable.
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Régimes de pension d'entreprise : Si vous êtes employé au Royaume-Uni, vous avez probablement accès à un ou plusieurs régimes de pension d'entreprise. Ces régimes peuvent vous fournir un revenu supplémentaire pendant votre retraite. Vous pouvez augmenter le montant que vous contribuez à votre pension d'entreprise au-delà du minimum requis de 5% de votre salaire, et votre employeur contribuera également au régime [[SOURCE 1]].
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Pension personnelle : Une autre façon d'augmenter vos économies de retraite est de cotiser à une pension personnelle, également appelée SIPP (Self-Invested Personal Pension). Avec une pension personnelle, vous pouvez effectuer vos propres contributions et vous n'avez pas à payer d'impôt sur les plus-values réalisées grâce à vos investissements. De plus, vous bénéficierez d'un allégement fiscal de la part du gouvernement pour compenser l'impôt sur le revenu que vous avez déjà payé. Chaque contribution à votre pension bénéficiera d'une majoration de 25% grâce à cet allégement fiscal [[SOURCE 1]].
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Investissement numérique : Si vous envisagez d'ouvrir une pension personnelle, les plateformes d'investissement numériques peuvent vous aider. Par exemple, avec Wealthify, vous pouvez commencer avec seulement 50 £ et l'entreprise se chargera de choisir le bon mélange d'investissements et de gérer votre pension de manière continue. Vous aurez également un contrôle total sur votre pension et pourrez vérifier ses performances à tout moment [[SOURCE 1]].
En résumé, un bon fonds de pension dépend de vos objectifs de retraite et de vos besoins financiers futurs. Il est important de prendre en compte les dépenses potentielles de la retraite et d'explorer différentes options pour augmenter vos économies de retraite. En planifiant soigneusement et en prenant des mesures dès maintenant, vous pouvez vous rapprocher de vos objectifs de retraite et vous assurer une retraite confortable.
N'oubliez pas que la valeur de vos investissements peut fluctuer et que vous pourriez récupérer moins que ce que vous avez investi. Les informations fournies ici sont basées sur des sources publiques et peuvent être soumises à des changements. Il est recommandé de consulter un conseiller financier professionnel pour obtenir des conseils personnalisés sur votre situation financière spécifique.