Si vous êtes comme la majorité des personnes, vous devez probablement intensifier vos efforts d'épargne pour la retraite. Selon l'enquête de 2019 de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, la valeur médiane des comptes de retraite des Américains n'était que de 65 000 $. De plus, seules 50 % des familles américaines avaient effectivement des comptes de retraite en 2019. Il n'est donc pas surprenant que la taille des nids de retraite varie selon les générations. Fin 2021, les baby-boomers avaient épargné le plus, avec une épargne moyenne de retraite d'environ 162 000 $. En comparaison, la génération X avait en moyenne 87 000 $ d'économies de retraite, les milléniaux avaient en moyenne 50 000 $ et la génération Z avait épargné une médiane de 33 000 $ pour la retraite, selon une enquête du Transamerica Center menée en octobre 2022. L'enquête a également noté que la proportion de travailleurs ayant épargné 250 000 $ ou plus augmente avec l'âge : 13 % de la génération Z, 20 % des milléniaux, 30 % de la génération X et 42 % des baby-boomers. En revanche, la proportion de travailleurs ayant épargné moins de 25 000 $ diminue avec l'âge : 34 % de la génération Z, 31 % des milléniaux, 25 % de la génération X et 17 % des baby-boomers.
Les économies de retraite par groupe d'âge
Les économies de retraite varient considérablement selon les groupes d'âge. Voici un aperçu des économies de retraite moyennes par groupe d'âge :
- Moins de 35 ans : 30 170 $
- 35 à 44 ans : 131 950 $
- 45 à 54 ans : 254 720 $
- 55 à 64 ans : 408 420 $
- 65 à 74 ans : 426 070 $
- 75 ans et plus : 357 920 $
Source : Enquête sur les finances des consommateurs (SCF)
Conseils pour augmenter vos économies de retraite
Peu importe votre âge, il est important de commencer à épargner pour la retraite dès que possible. Voici quelques conseils pour augmenter vos économies de retraite :
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Commencez tôt : Si vous êtes dans la vingtaine et que vous débutez votre carrière, commencez à épargner dès maintenant. Vous avez encore environ 40 ans avant la retraite, ce qui vous laisse beaucoup de temps pour combler les lacunes éventuelles. La chose la plus importante à faire est de contribuer à des régimes de retraite parrainés par votre employeur, tels qu'un plan 401(k) ou un plan 403(b). Essayez de mettre de côté au moins 15 % de votre revenu avant impôts chaque année pour la retraite.
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Profitez des avantages de l'employeur : Si votre employeur propose une cotisation correspondante à votre plan de retraite, assurez-vous de contribuer suffisamment pour bénéficier pleinement de cette correspondance. Ne laissez pas passer cette opportunité d'obtenir de l'argent gratuit.
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Établissez un plan de retraite : Peu importe votre âge, il est important d'établir un plan de retraite. Notez vos objectifs et estimez combien d'argent vous aurez besoin pour la retraite. Calculez vos revenus attendus et déduisez toutes vos dépenses, y compris le logement, la nourriture, les vêtements, le transport, les soins de santé et les factures. N'oubliez pas d'inclure les loisirs et les voyages. Cela vous donnera une idée générale de combien vous devrez économiser.
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Augmentez progressivement vos contributions : Si vous êtes dans la trentaine ou la quarantaine, vous pouvez augmenter progressivement le pourcentage de votre revenu que vous mettez de côté pour la retraite. Essayez d'augmenter votre taux d'épargne chaque année et utilisez les augmentations de salaire pour augmenter vos contributions.
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Considérez les options d'investissement : Ne soyez pas trop conservateur dans vos choix d'investissement. Vous êtes encore assez jeune pour faire face aux fluctuations du marché, même celles qui surviennent après une crise économique. Assurez-vous de diversifier vos investissements et de consulter un professionnel de la finance pour obtenir des conseils personnalisés.
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Profitez des contributions supplémentaires : Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez bénéficier de contributions supplémentaires pour votre plan de retraite. Par exemple, vous pouvez faire une contribution supplémentaire de 1 000 $ par an à votre IRA et de 6 500 $ par an à votre 401(k) ou 403(b). Utilisez ces avantages pour augmenter vos économies de retraite.
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Consultez un professionnel de la finance : Si vous avez des questions ou des préoccupations concernant vos économies de retraite, n'hésitez pas à consulter un professionnel de la finance, tel qu'un conseiller en investissement ou un spécialiste de la retraite. Ils pourront vous aider à élaborer un plan adapté à votre situation financière et à vos objectifs.
En conclusion, il est essentiel d'augmenter vos efforts d'épargne pour la retraite afin de vous assurer une sécurité financière à long terme. Commencez dès maintenant, augmentez progressivement vos contributions et consultez un professionnel de la finance pour obtenir des conseils personnalisés. Avec une planification adéquate, vous pouvez vous assurer une retraite confortable et sans soucis.
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